Микрокредиты – это весьма доступный продукт, но он всегда предусматривает большую переплату. Многие сталкиваются с проблемами при выплате задолженностей, особенно если займов оформлено несколько. Рефинансирование – простой способ решить проблему и получить новые условия кредитования. А если прибегнуть к услуге своевременно, то получится избежать проблем с кредитной историей.
Содержание
Что такое рефинансирование микрозаймов онлайн
СПРАВКА. Данная услуга предусматривает получение нового займа или кредита для перекрытия уже имеющихся задолженностей. К ней прибегают в случаях, когда нет возможности в полном объеме и в указанный срок вносить платежи по оформленным кредитным продуктам. Рефинансирование микрозаймов часто требуется, если заемщик имеет несколько долгов в разных компаниях. Или сумма задолженности быстро увеличивается из-за допущенных просрочек.
Чтобы рефинансировать долги от микрофинансовых компаний можно рассмотреть разные варианты. Их доступность зависит от требующейся суммы, кредитной истории, наличия официального дохода и возможности предоставить залог или привлечь поручителей.
СПРАВКА. Сам процесс предусматривает подачу заявки на подходящее предложение. Предоставление всех сведений о себе и имеющихся долгах, которые требуется закрыть.
Сейчас большинство организаций предоставляют эти услуги онлайн, что значительно сокращает время на получение нужной суммы. При одобрении заключается новый договор, после чего заемщик самостоятельно закрывает займы или организация делает это за него.
Преимущества и недостатки рефинансирования займов
Данная процедура имеет не только свои плюсы, но и некоторые минусы.
Преимущества:
- объединение задолженностей, после чего необходимо вносить только 1 ежемесячный платеж (если займов было несколько);
- новый договор, можно подобрать более комфортный условия;
- возможность получить одобрение и заключить договор дистанционно;
- снижение процентной ставки (в большинстве случаев);
- уменьшение платежа;
- в некоторых случаях можно получить дополнительную сумму (зависит от способа рефинансирования);
- можно избежать порчи кредитной истории, если вовремя прибегнуть к рефинансированию;
- множество вариантов с разными условиями.
У рефинансирования микрозаймов можно выделить следующие недостатки:
- увеличение срока платежа;
- может потребоваться предоставление залога или поручительство (особенно если были допущены просрочки);
- увеличивается общая сумма, которую необходимо выплатить;
- к клиентам обычно больше требований, чем при оформлении простого займа;
- задолженность все же остается и выплачивать ее придется.
Перед оформлением необходимо тщательно подумать и учесть все нюансы. Необходимость и доступность рефинансирования зависит от множества индивидуальных факторов.
Какими способами можно рефинансировать займы
Заемщикам предлагается несколько вариантов перекредитования. Проще всего получить одобрение по рефинансированию, если просрочки по платежам еще не допущены, а кредитная история не испорчена. С просрочками получить услугу на порядок сложнее, обычно для этого требуются поручители или предоставление залога.
С помощью специализированного сервиса
Агентство по рефинансированию микрозаймов позволяет онлайн перекрыть долги в МФО, МФК, МКК и получить новый договор. Организация предлагает более выгодные условия в сравнении с имеющимися займами. Услуга позволит значительно уменьшить процентную ставку и ежемесячный платеж. Но при оформлении обязательно требуется справка для подтверждения дохода.
ВАЖНО. Основные условия рефинансирования зависят от суммы срока. Если кредитование оформляется на длительный срок или требуется довольно большой лимит, то от клиента требуется 1 или 2 поручителя. После заключения договора агентство самостоятельно переводит денежные средства на счета компаний, в которых были оформлены микрокредиты.
Обращение в МФО
Довольно мало компаний, которые предлагают оформление рефинансирования, особенно, если долги в этой же организации. Но уточнить информацию все же стоит, некоторые организации идут навстречу своим клиентам, особенно, если просрочек еще нет. Но часто вместо рефинансирования предлагается реструктуризация задолженности. Она предусматривает заключение нового договора на более длительный срок. Ежемесячный платеж уменьшается, но вот общую сумму долга обычно, наоборот, приходится выплачивать больше.
Можно подать заявку в стороннюю компанию на получение нового займа на более выходных условиях. Таким способом можно снизить общую переплату, объединить все займы в один, избежать проблем с историей кредитования. По сути, это просто получение нового кредитного продукта, цель которого, закрытие действующих долгов.
Рефинансирование займов в банке
Этот вариант подходит для тех, кто еще не допустил просрочки по платежам, так как банковские организации крайне редко выносят одобрение, если у клиента испорчена кредитная история. А с действующими просрочками ни один банк не выдаст денежные средства.
Можно подобрать организацию, которая предоставляет услугу рефинансирования микрозаймов. Не все банки готовы выдавать средства на закрытие задолженностей от микрофинансовых организаций, но все же можно подобрать вариант. Условия и перечень документов, которые необходимы, в каждом банке индивидуальны. 
Заемщик может просто обратиться за кредитом наличными, получить его можно онлайн. Если сумма запрашивается небольшая, то оформление доступно только по паспорту. Такой кредит можно получить в любом банке, заявки обычно рассматривают быстро. Помешать оформлению может только состояние истории кредитования.
Кредитная карта – один из доступных вариантов рефинансировать займы. Сейчас можно подобрать карту с большим беспроцентном периодом и погасить задолженности без дополнительной переплаты. Но даже если закрыть долг по карте за указанный срок не получится, процентная ставка у кредитных карт в разы меньше, чем у микрокредитов.
