На что обратить внимание при оформлении онлайн займа на карту

0

Когда срочно нужны деньги, вовсе не обязательно подавать заявку в банк на выдачу кредита. Можно пойти иным путем и оформить быстрый заем на карту. Однако тут следует учитывать ряд особенностей и нюансов, характерных для такого способа получения заемных средств.

Содержание

Особенности выдачи онлайн займов на карту

Прежде чем оформить заем на карту, необходимо изучить ключевые особенности такого варианта кредитования. Выражаются они в следующем:

  • выдачей таких ссуд занимаются МФО (микрофинансовые компании),
  • получить можно не большую сумму в пределах 20 000-50 000 рублей (зависит от выбранной организации),
  • для получения онлайн-займа необходимо иметь действующую банковскую карту, куда будут перечислены деньги,
  • одной из наиболее ярких отличительных особенностей такого варианта кредитования выступает короткий срок погашения займа. Как правило, исчисляется он несколькими месяцами,
  • для получения денег нужно будет предварительно зарегистрироваться в личном кабинете на сайте выбранной МФО, а также заполнить небольшую анкету, указав в ней свои персональные данные.

СПРАВКА. В качестве альтернативы оформлению онлайн-займа на карту, может стать заказ в банке кредитки. В этом случае заемщику будет предоставлен определенный кредитный лимит, которым он сможет пользоваться без подачи отдельного заявления кредитору.

Как правильно выбрать МФО

Приняв решение оформлять онлайн заем на карту, следующим важным шагом будет выбор подходящей МФО. В данном вопросе необходимо руководствоваться следующими полезными советами:

  1. Прежде всего, нужно сравнить условия, предлагаемые разными микрофинансовыми компаниями – следует проанализировать предложения как можно большего количества МФО, отобрав наиболее оптимальные варианты.

Сегодня в можно найти большое количество различных рейтингов компаний, специализирующихся на выдаче быстрых займов на карту. Их использование облегчит поиск подходящего кредитора.

  1. Определившись с МФО, необходимо удостовериться в том, что она входит в перечень легальных финансовых организаций. Проверить эту информацию можно на сайте Банка России, перейдя в разделы: «Сервисы» – «Проверить финансовую организацию».
  2. На следующем этапе необходимо выяснить, к какую СРО входит выбранный кредитор – согласно действующему законодательству МФО должна быть участником одной из саморегулируемых организаций.

Если ни в одной СРО не удается найти выбранную МФО, то это должно насторожить. Высока вероятность того, что это нелегальная компания. Также возможен и другой вариант – ее исключили по причине нарушения стандартов. В любом случае с таким кредитором лучше не связываться.

  1. Не лишним будет предварительно изучить реальные отзывы заемщиков, которые уже пользовались услугами той или иной микрофинансовой компании. Можно поинтересоваться данным вопросом у знакомых или же почитать комментарии на тематических форумах в сети.

С какими рисками можно столкнуться при оформлении займа на карту у нелегалов

Заемщику следует иметь в виду, что сотрудничество с компанией, занимающейся кредитованием нелегально, сопряжено с рядом рисков.

Выражаются они в следующем:

  • есть вероятность попадания в долговую яму – согласно действующему законодательству МФО не имеют право безгранично начислять проценты, штрафы и пени в случае допущения просрочки платежа со стороны заемщика. Общий объем штрафных санкций не может превышать размер займа более, чем в 1,5 раза. Однако нелегальные кредиторы такое требование не соблюдают, что порой приводит к увеличению долга в десятки раз,
  • «черные» кредиторы зачастую используют незаконные способы воздействия на заемщика, не справляющегося со своими обязательствами. Они могут посылать угрозы, оказывать психологическое давление, а порой и физическое насилие. Кроме того, нередко к процессу взыскания долгов подключают коллекторов, которые также при помощи шантажа и угроз пытаются воздействовать на должника,
  • могут оказаться под угрозой персональные данные заемщика – зачастую нелегальные МФО оказываются самыми обычными мошенниками. Получив доступ к персональным данным клиента (реквизиты паспорта, банковской карты и т.д.), они могут использовать их для проведения мошеннических схем (например, для оформления другого кредита на имя ничего не подозревающего заемщика).

ВАЖНО. Чтобы не рисковать следует еще на этапе отбора микрофинансовой компании удостовериться в том, что она действительно существует и официально зарегистрирована.

Ключевые условия, на которые следует обратить внимание

При оформлении займа на карту следует обращать внимание на следующие ключевые моменты:

  1. Размер процентной ставки – как известно, одной из отличительных особенностей быстрого кредитования на карту выступает высокая ставка в сравнении с классической банковской ссудой. Поэтому необходимо заранее узнать точную величину процента и общую сумму переплаты, а также поинтересоваться о наличии условий, при которых плата за заемные деньги может быть повышена (при наличии таковых).
  2. Срок кредитования – это также важный аспект, которому следует уделить особое внимание. Чем продолжительнее период погашения онлайн-займа, тем больше итоговая сумма переплаты. Поэтому при наличии возможности следует выбрать максимально короткий срок возврата заемных денег.
  3. Возможность досрочного закрытия ссуды без последствий – некоторые МФО устанавливаются дополнительные комиссии и взносы в случае погашения заемщиком задолженности раньше установленного срока. Чтобы не столкнуться с таким неприятным «сюрпризом» этот момент следует уточнить заранее.

Преимущества и недостатки оформления займов на карту

Оформление онлайн-займа на карту имеет следующие преимущества:

  • быстрая выдача денег (иногда весь процесс занимается не более 10-15 минут),
  • отсутствие необходимости в представлении длинного перечня документов (чаще всего требуется только паспорт заемщика),
  • для подачи заявки никуда не нужно ходить, так как такая возможность предусмотрена на сайте практически каждой МФО,
  • деньги оперативно переводятся на банковскую карту,
  • минимальный перечень требований к заемщику (ссуду может получить пенсионер, студент, безработный и т.д.).

Однако не стоит забывать и о существенных недостатках, характерных для такого варианта кредитования. Выражаются они в следующем:

  • ограничения по сумме, которую можно получить на карту в виде онлайн-займа,
  • процентная ставка, которая в разы выше платы за банковский кредит (может достигнуть 365% годовых),
  • большое количество мошенников на рынке финансовых услуг. Есть шанс оказаться обманутым нелегальной МФО,
  • деньги выдаются на краткосрочный период времени.

Таким образом, даже оформление небольшого займа на карту требует учета множества нюансов и особенностей. При этом залогом успеха выступает правильно выбранная МФО. Этому моменту нужно уделить особое внимание, чтобы в будущем не столкнуться с проблемами.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Пожалуйста, введите ваш комментарий!
пожалуйста, введите ваше имя здесь