Мошенники и микрозаймы: что делать, если на ваш паспорт взяли кредит и как такое могла произойти

Получить в банке кредит по чужому паспорту практически невозможно, т. к. система безопасности требует серьезных проверок, обойти которые под силу только настоящему профессионалу. Другое дело – МФО (микрофинансовые организации), которым достаточно паспорта и личного присутствия (и то не всегда).

Кроме того, есть даже такие, где достаточно простого введения паспортных данных на сайте и номера карты или кошелька, куда переводить деньги. Этим пользуются мошенники, которым повезло заполучить чужой паспорт или его данные. Человек, на чье имя оформлен такой займ, узнает об этом только тогда, когда с ним свяжутся по поводу выплаты долга. Что делать – платить? Нет, у проблемы есть успешные пути решения.

Как работают мошенники

Понимание того, как паспортные данные могли попасть к злоумышленнику, позволяет быстрее восстановить цепочку событий и помочь расследованию. Люди, промышляющие воровством денег через микрозаймовые организации, добывают чужие паспорта следующими способами:

• находят случайно утерянные;
• вытаскивают из сумки или кармана в толпе (в общественном транспорте, на массовых мероприятиях, в очередях, даже просто на улице, отвлекая внимание);
• воруют в раздевалках или гардеробах («За оставленные в карманах ценные вещи администрация ответственности не несет»);
• взламывают электронную почту или социальные сети в поисках сканов или фотографий документа;
• выпрашивают у человека обманным путем (чаще всего этот способ используется против абитуриентов вузов – расчет идет на то, что юный неопытный человек запутался в куче документов, необходимых при поступлении, и доверяет всем, кто просит отправить те или иные данные);
• покупают у знакомых недобросовестных сотрудников, у которых есть доступ к чужим паспортным данным (в магазинах, банках и т. п.) или на специальных сайтах в даркнете;
• другие, уникальные способы – их неограниченное количество.

Исходя из этого, об утере паспорта нужно заявить сразу, как только она была замечена.

В заявлении нужно указать как можно больше подробностей: где видели паспорт в последний раз, как он мог пропасть, есть ли подозрение на кражу или он точно утерян самостоятельно. Это не только упростит работу сотрудникам полиции в поисках, но и поможет избежать выплаты чужого займа.

Если пришло уведомление о получении неизвестного займа, а паспорт на месте, значит, мошенники украли паспортные данные. Нужно подумать, как они могли это сделать (кому вы сообщали их сами? Вас когда-нибудь взламывали в интернете? Где вы вводили их самостоятельно? Не теряли ли вы ксерокопии паспорта или других документов с паспортными данными?). Чем больше будет доказательств, тем ниже вероятность того, что кредит заставят выплатить жертву.

Для оформления кредита на чужой паспорт мошенники используют фальшивые сим-карты, которые в некоторых случаях оформляют на тот же паспорт (это легко – сотрудники мобильных операторов не очень внимательно следят за тем, соответствует ли фотография в паспорте человеку, предоставившему его). В этом случае можно затребовать у мобильного оператора выписку по этому номеру (лучше делать это при помощи полиции – им предоставят доступ к большему количеству данных): звонки, смс, даже примерную карту перемещений. Иногда этого достаточно, чтобы поймать вора.

Что делать, если на вашем паспорте висит чужой микрозайм

Как только вы обнаружили, что на вас висит микрокредит, которого вы не брали, нужно проверить свой паспорт – на месте он или нет (где и когда его видели в последний раз, если нет). Затем:

• Обратиться в микрокредитную организацию, где был оформлен кредит, объяснив ситуацию и потребовав расследования со стороны их службы безопасности. Возможно, придется предоставить свое фото: это нужно для сравнения вас с человеком, оформлявшим займ (наверняка он попал под камеры наблюдения). При отказе стоит потребовать у них все подробности займа: копии договоров с подписью занимателя (понадобится для сравнения с вашей), дату и время обращения и выплаты, счет перевода, данные об обналичивании или использовании при оплте по карте (это может подсказать банк, которому принадлежит карта) – все это понадобится полиции (эту информацию может запросить и следователь, если вам откажут).

В микрофинансах могут отказать в рассмотрении заявления, ссылаясь на отсутствие доказательств у обратившегося человека. Их переубедит ксерокопия заявления в полицию с отметкой о принятии.

Это докажет, что «заемщик» не пытается обмануть организацию и потребовать прощения собственного долга, а действительно стал жертвой и не собирается с этим мириться.

• Написать два заявления в полицию или прокуратуру: об утере или краже паспорта (если он не на месте) и об оформлении на вас кредита посторонним лицом. Особенно полезно это тогда, когда финансовая организация, в которой висит долг, отказывается разбираться с «должником».

Ни в коем случае нельзя ничего выплачивать до окончания разбирательства, даже если сотрудники микрозаймов угрожают начислением высоких процентов или пени. Вернуть эти деньги даже после успешного разбирательства сложно и муторно, а выплачивать чужие долги неприятно.

Опись имущества или звонок коллекторов

В самых тяжелых случаях человек может узнать о висящем на нем долге только тогда, когда возврат сильно просрочен и информацию передали коллекторам. Обычно на почту приходит заказное письмо с сообщением об описи имущества. В нем указываются:

• Название и реквизиты коллекторского агентства (их можно сразу «пробить» в интернете, и если проверка показала, что они работают незаконно, в полицию можно обращаться уже на этом этапе – ведь скорее всего даже долга не существует, мошенники врут о нем для того, чтобы выпросить деньги, притворяясь коллекторами);
• Полное наименование МФО;
• Сумма задолженности и начисленных пени;
• Действия, которые собираются предпринять коллекторы;
• Перечисление нормативных актов, регулирующих подобные ситуации (лучше проверить их при помощи гугла).

Следующие действия:

• проверить собственную кредитную историю (точно ли займ взят на ваше имя?);
• позвонить коллекторам и разъяснить ситуацию, записав разговор (пригодится, если они будут хамить и угрожать);
• позвонить в МФО и переговорить с их представителем, предоставив им по запросу:
  • ФИО;
  • запрошенные реальные паспортные данные;
  • ваше фото с паспортом в руках (по запросу);
  • информацию по займу из кредитной истории;
  • копия заявления в полицию с отметкой о его принятии (если оно уже есть).

Обратиться в полицию и настаивать на расследовании, предоставляя запрашиваемую информацию и доказательства в ходе следствия. После завершения дела стоит проверить кредитную историю еще раз – информация о займе должна исчезнуть из нее как не относящаяся к данному человеку, ошибочная.

Мошенничество через МФО – распространенная история, поэтому у сотрудников полиции есть четкая и отработанная схема действий в подобных ситуациях. От человека, на чей паспорт оформили займ, требуется только написать заявление и предоставлять требуемые документы, информацию и подтверждения по запросу. Большинство таких дел заканчиваются успешно – списанием долга с жертвы и удаление информации о займе из кредитной истории. Но для этого может потребоваться настойчивость – такие дела довольно муторные, поэтому в полиции их не любят, стараясь избавиться от них.